帶病也能投保?這些事你一定要知道

2019年05月24日 10:58 | 來源:呼和浩特晚報

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    不得不說,現在很多人越來越注重身體健康以及保險,但隨之而來的是另一個問題:帶病投保。隨著保險產品的日趨完善 ,很多非標準健康體也能得到承?;?。那么應該如何“帶病投保”?

    帶病投保前,這兩個問題要明確

    在了解“帶病投保”的問題之前,我們首先要明確兩個原則,也就是保險合同中常見的“如實告知”和“不可抗辯”,這兩個原則與我們今天要講的話題可謂息息相關。

    首先要做到如實告知。投保時,無論我們的身體是否健康,首先要做到的一點就是如實告知,這既是誠實信用原則對于從事保險活動當事人的具體要求,也是法律規定投保人應盡的義務。具體來說,這一點要求我們在投保時,對于保險公司在投保單中所詢問的事項如實填寫,向保險公司真實反映被保險人的身體健康狀況 ,也只有這樣,才能在出險后獲得保險公司的賠付和保障。值得注意的是:萬不可因為害怕拒保就刻意隱瞞自己的身體健康情況 ,這樣很可能會造成“得不到保險賠付和保障,而且保險公司還可據此解除保險合同,并可不退還保險費”等嚴重后果。

    正確理解不可抗辯條款。“不可抗辯”條款,即“自合同成立之日起超過兩年的,保險人不得解除合同 ;發生保險事故的,保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任”。不可抗辯條款雖然主要約束保險公司,但依然且必須建立在誠信投保的基礎之上。也就是說:如在投保前已確診存在健康隱患卻仍未據實告知,那就存在騙保嫌疑了。若是真有意“騙保”,那么,不可抗辯條款并不適用。不可抗辯條款必須建立在誠信投保的基礎之上,如投保人蓄意欺騙保險公司隱瞞實情,保險公司則可無視不可抗辯條款的約束。

    帶病還能投保嗎?如何投保?

    意外險之類的產品可以正常投保。諸如意外險這類的人身險,與投保人的健康與否沒有直接關系,因此,消費者無論是否帶病,都可以選擇正常投保。

    健康險、壽險類產品要具體分析。這類保險產品一般對投保人的健康狀況會有明確的要求,如果投保人帶病的話,很可能會直接影響投保結果。那么,這時我們該怎么辦呢?這里曉保再次強調“如實告知”原則,要在這一大前提下,爭取能得到好的結果。

    認真配合線上和線下的核保流程。事實上,對于很多非嚴重性疾病來說,只要認真對待健康告知的內容,積極配合核保流程,無論線上還是線下,都是有一定幾率可以繼續投保的。線下核保雖然花費時間比較長,但可能更為嚴謹一些,消費者需要認真閱讀“健康告知”內容,面對詢問如實回答,按要求提供病例資料,等待核保結果。另外,如今很多線上保險產品都有“智能核保”工具,消費者如果對自己病情有足夠了解,只需根據提示如實回答就好。

    帶病核保的常見結果

    第一是正常承保。也就是說,目前你身上的一些所謂的“疾病”并沒有加大保險公司的承保風險,你可以按照健康體進行投保,比如一些已經治愈的 、很輕微的疾病等。

    第二是加費承保。這一點簡單來說就是保險公司可以承保,但投保費用要比正常健康體增加一些,因為你目前的身體健康狀況增加了保險公司的承保風險,但尚在可控范圍之內,就有可能得到這個結果。

    第三是除責承保。這一條主要是說消費者可以正常投保一些健康險,但保險責任中要除外你目前所有的健康風險部分。比如有的消費者可能會有甲狀腺結節或者肝功正常的病毒攜帶 ,都可能會除外甲狀腺、肝臟類的疾病保障。

    第四是延期承?;蚓鼙?。這個結果就是說保險公司目前并不能接受你的身體健康狀況,需要延期觀察或者直接拒保。 據《城市信報》

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[編輯:李珂]
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